Estinzione anticipata di un finanziamento:
Oggi voglio rispondere ad una domanda di un mio amico e a tutti quei miei clienti che ancora oggi me lo chiedo.
Parliamo di estinzione anticipata di un finanziamento.
Che cos’è?
Estinguere anticipatamente un finanziamento significa rimborsare in un’unica rata tutto il debito residuo che ho con un istituto di credito.
Intanto voglio subito sfatare un mito, qualsiasi tipo di finanziamento che una persona ha acceso con una banca può estinguerlo anticipatamente.
Sia un mutuo, un prestito personale o una cessione del quinto possono essere estinti anticipatamente.
Ecco sfatato il mito.
Sei di padova? Hai bisogno di un prestito? Contattami qui.
Quando si viene ad estinguere anticipatamente un finanziamento, solitamente la banca applica una penale massimale del 1% sul debito residuo che verrà corrisposta dal cliente.
La cosa bella è che tutti gli interessi che dovevano maturare fino alla fine del finanziamento precedentemente pattuito, vengono stornati al cliente, cioè giustamente non deve pagarli.
Se la banca mi presta i soldi per 10 anni ed io in 5 anni glieli restituisco è normale che non pago gli interessi come se li tenessi per 10. Quindi vengono tolti, cioè non si pagano.
Con questo non voglio dire che se hai 150€ di rata al mese, pur di finire prima quando può farlo magari un mese paghi 300€ cosi procedi più velocemente, noooo… Perchè una volta stabilito il piano di ammortamento la banca anche se un mese paghi due rate non ti storna gli interessi. L’unico caso in qui lo fa è l’estinzione anticipata in un’unica soluzione di tutto il debito residuo.
Ad oggi secondo le nuove indicazioni della banca d’italia pure in presenza di assicurazione legata al finanziamento, in caso di estinzione anticipata si può richiedere il rimborso della parte non usufruita per i contratti fatti di recente, quelli fatti anni fa bisogna vedere se il contratto lo prevede. In linea di massima si può richiedere il rimborso, comunque sempre meglio informarsi presso l’istituto con cui si è stipulato il contratto.
Anche qui molto interessante se io ho un’assicurazione vita e perdita del posto di lavoro che mi copre il finanziamento per 10 anni, e lo estinguo dopo 5 richiedere il rimborso dei 5 anni mancati non è cosa da poco.
Solitamente le eventuali spese di apertura pratica quelle non vengono rimborsate.
Molte volte i conteggi che noi stessi ci possiamo fare in caso di una previsione di estinzione anticipata del finanziamento non sono in linea con quelli che la banca ci fa. Perchè?
Devi considerare che quasi tutti i finaziamenti sono creati con un piano di ammortamento alla francese.
Che significa?
Che le rate che tu restituisci, prevedono che per le prime la rata sia composta alla maggior parte di quota interessi e poca quota capitale. Questo perchè giustamente le banche cercano di mettere in primis al sicuro il loro guadagno (gli interessi) in caso il cliente estingua anticipatamente.
Poi col passare delle rate, questa sarà sempre più composta da quota capitale e sempre meno interessi.
Per questo molte volte i conti cosi detti a spanne non tornano, fate attenzione a queste cose, soprattutto a tutti quei finanziamenti fatti anni fa per acquisto auto che prevedevano per i primi anni delle minirate. Di solito queste erano quasi tutti interessi.
Ti è stato utile? Fammi pure qui sotto alcune domande se ne hai bisogno.
A presto
Lascia un Commento
